不久前，Deutsche Bank裁员10000人的消息在全球金融圈传开，一片哗然。

来源：WSJ

近期，美国知名“情报公司” Tricumen对各大投行营业成本率的研究内部图流出。拿同学们最关注的IBD部门为例，JP Morgan和Citi处于领先位置，投行老大哥Goldman Sachs已经在及格线上徘徊。而Barclays、Deutsche Bank、HSBC、UBS等投行目前处境可以算得上是“ 岌岌可危”。

图为Operating cost/revenue in IBD

华尔街几乎每家投行都面临裁员危机，除了裁员规模巨大，此举也并非简单的削减成本重组周期，而是标志着全球投行领域的格局变迁。Deutsche Bank并不孤单，它只是其中之一。日本：据《朝日新闻》网站报道，日本的大型银行都在相继进行裁员。瑞穗银行计划裁员19000人，三菱UFJ银行计划裁员6000人，三井住友银行计划裁员1000人。

澳洲：澳洲国民银行宣布在3年中裁掉6000名全职员工，占其员工比例高达18%。实际上，澳洲四大行都在裁员，2018年预计四大行将裁掉2万名员工。

美国：Barclays削减了约100名董事总经理和董事。Credit Cressie因为两年亏损，裁员6000余人。Citi预计十年间欧美银行将裁员30%，波及170万人。Deutsche Bank裁员10000人的同时，还将关闭在休斯顿的办公室。

中国：国外既是如此，而国内银行业更好不到哪里去...5月初，某知名券商内部员工就在微博爆料称：国泰君安等10家券商计划取消今年应届招聘！

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麦肯锡：裁员救不了银行

随着科技的高速发展，Fintech的大肆兴起， 银行业光靠裁员已然解决不了获利走下坡窘境。早在2016年，麦肯锡的某份报告就指出：未来每年有能力赚150亿美元的大型银行，才负荷得起高额营运成本， 最终活下来的银行恐怕只剩五分之三，而靠拢Fintech才有机会走出泥潭。

麦肯锡的预言，放到今天来看，俨然称得上是银行业的「死亡笔记本」，相较2013年预测只有5到6家投资银行能存活，这次更是直言投资银行在资本市场上回本几率微乎其微，且难削减既定的庞大成本。麦肯锡分析师Roger Rudisuli也曾指出，银行业根本赚不了钱，大部分的模式也行不通，光是裁员已无法解决问题。

麦肯锡在其《金融科技全面冲击银行业及银行的应对策略》报告中称，银行若不采取任何应对措施，到2025年，占银行收入10%-40%的零售银行业务将会受到Fintech的冲击而危机四伏。

02

嗅觉灵敏，各大投行纷纷开始行动

在Fintech的冲击下，金融巨头们实际上也早已嗅到不安的味道，纷纷开始“秘密”行动，开始拥抱Fintech所带来的变革。在投行界最活跃的三大投资者分别是Goldman Sachs，Citi，JP Morgan：

Goldman Sachs 31轮投资25家公司，也是名单中唯一一家投资房地产金融科技公司的公司

Citi参与了22轮公司的30轮投资

JP Morgan14轮投资13家公司

来源：CBInsights

以上银行中，高盛是目前投资项目数量与投资额最大的，光是负责对这类公司进行投资的部门就设了4个：GS Growth

Goldman Sachs Investment Partners

Goldman Sachs Private Capital Investing

Principal Strategic Investments

以上主要是投行们对于Fintech领域投资方向的动作，我们再来看它们内部的一些具体的转型：Goldman Sachs：高盛CEO曾放话 “Goldman was really a tech firm, not a bank. ” 高盛2000多个不同部门工作岗位的分析报告中指出，46%的高盛工作岗位都是技术性工作。同时，去年招进去的学生中有接近40％来自STEM背景。

JP Morgan：在金融技术领域专门设立了技术中心，聘用约4万名技术工作者，技术预算达96亿美元，专攻大数据，机器人和云基础设施。此外，它还和英特尔、微软等30多家企业组成了一个新的科技联盟，以开发相关的标准和技术。

Morgan Stanley：计划用算法武装其1.6万名理财顾问，提供交易建议、接管常规任务、定制户提醒等，协助真人顾问更好为客户提供理财方案，MS内部还将这一项目称为“下一个最佳行动”。

03

时代变革，商科留学生必须抓住风口机遇

很显然，未来终将是数字化的世界，如果不能迎接好变革，必将进入长期的挣扎中。FinTech正在和传统金融机构一起重新定义现代金融，设计新的商业模式。这给从业人员带来很大挑战。

从在职人员及求职大军的角度来看，如果是商管或文科背景出身，渐渐将面临职务转型，重新学习科技专业。而 银行在招聘新人时，也会特别着重具备科技背景的人才。不仅银行业如此，就连国际国际事务所之一的Deloitte也表示： 在聘用大学毕业生时，已不仅追求财务、会计学系毕业生，更渴望聘请科技专才。

在风口浪尖的时代，你我都不能坐以待毙。如何抓住机遇，是我们每个人都需要思考的课题。主页君基于目前的一些大环境的发展趋势和各公司的招聘变化，总结出了一些建议，希望能给大家带来思考和帮助。

Fintech的核心竞争力主要来源于大数据、风险控制与客户体验。而它最大的意义在于去中介化。现在传统金融服务可以更优化，比如买保险与投资金融商品，可以线上交易完成；人工智能软件能帮客户算出最佳投资组合，更不容易出错。银行柜员、保险业务员、理财顾问等职位可能会因为需求降低而影响饭碗。这些从业人员将会面临两种局面：要么是公司帮助转型，改变工作内容；要么则是被裁员。基于这些趋势，未来这些岗位有大规模的人才需求：

数据和金融分析方向。瑞银集团创新主管维罗尼卡·兰格曾明确表示瑞银目前正在为人工智能领域招聘更多人才。包括数据科学家、架构师和商业分析师。

量化分析方向。目前高级金融人才奇缺，量化分析师更是存在巨大供需缺口，至少还有95％的空缺。

资产管理方向。随着投行前台的大幅裁员，资管领域同时扩招了13.2%。着重发展财富管理和资产管理业务，已经成为了商业银行转型的重要方向。

风险管理方向。目前风险管理人才基础薄弱，面对未来的发展趋势，金融业对风险管理的人才缺口是巨大的。

8万美金年薪，不用会编程，更偏爱中国留学生更好找工作的Fintech，这趟风口红利我们不得不收。所以务必需要根据环境的发展趋势和各公司的招聘变化，结合自己现有的专业，成功实现成为紧跟时代复合型人才的转型。